旅行時,最方便的付款方式就是「信用卡」。現金容易被偷、被搶;旅行支票現在已經不實用、Google Pay / Apple Pay在某些地區仍舊不能使用、在國外提款往往要付高額手續費也不划算,因此選擇一張「 適合旅遊的信用卡 」就是很多愛旅行的人的課題了。

如同我之前在另一篇文章:三個月前的準備工作 提到的,開始世界旅行前,我研究了多張信用卡,看看哪一張最適合我自己,這篇再更深入探討每一張信用卡的優惠和權益,因為適合我的不一定適合你,可以依照自己的需求或使用習慣選擇信用卡。

我想要先提出一個觀念,很多人都會選擇免年費的信用卡,但通常這些信用卡的優惠都非常少,如果是常旅行的人,如果能活用現金回饋或是哩程,繳年費的信用卡算起來會比免年費的更優惠。

選擇累積哩程、現金回饋、或雙幣卡?

哪一種最適合你的旅行風格?要選擇累積哩程、現金回饋、還是雙幣卡呢?接下來就開始細講各種信用卡的優缺點。

累積哩程

累積哩程又分成「累積特定航空公司」或是「累積點數再自由轉換」的模式。累積特定航空公司通常會比較優惠,但受限於單家或單聯盟;累積點數比較自由,但轉換時會有限制,或是信用卡公司調整轉換比例時會有損失的感覺。

目前市面上累積里程比較有名的信用卡有:

  • 國泰世華長榮航空聯名卡 (累積特定航空公司)
  • 國泰世華亞洲萬里通聯名卡(累積特定聯盟)
  • 花旗寰旅世界卡(累積點數)
  • 星展飛行世界卡(累積點數)
  • 匯豐中華航空聯名卡(累積特定航空公司)
  • 中國信託ANA聯名卡 (累積特定航空公司)

【延伸閱讀:里程兌換機票超複雜?看完這篇你就懂!

現金回饋

現金回饋是最直接、最好計算的優惠,通常信用卡都會提供海外較高的現金回饋,但要記得海外刷卡會扣一個海外交易手續費,每間銀行不等,通常是1.2% – 1.5% ,所以如果海外現金回饋是 2.2% 其實等於 0.7% 而已。
所以若是海外回饋少於 1.5% 的基本上就不需要考慮,因為算起來還會虧錢。每間銀行在推廣新卡時都會提供看似超高的回饋,或是提供到特定國家旅遊有特別高的優惠,還有些銀行廣告上顯示回饋很高,但其實只有在特定通路才能有這些回饋,所以這些都要看清楚。

目前市面上現金回饋比較優惠的信用卡有:

  • 玉山 Only卡:特定航空機票高達 10% 回饋
  • 台新 Flygo 卡:優惠期間機票最高 5% 回饋 、一般機票 2.8%、海外消費2.8%
  • 元大鑽金卡:優惠期間海外消費 3% 回饋

雙幣卡

雙幣卡是最近開始比較多人使用或討論的信用卡,比較適合常去某些特定幣別的地區,例如常去美國(使用美金)、常去歐洲(使用歐元)、常去日本(使用日幣),雙幣卡通常是萬事達( Master)卡,相關的優惠較少,最主要就是提供換匯的優惠和刷該地的幣別免手續費這樣。

若是要在使用上有優惠,就是要在匯率低的時候買進外幣,且有換匯優惠,這樣在消費時就省了匯差,前面講到要常去特定地區的人比較適合,因為雙幣卡只有選擇台幣和一種外幣,且需要開立外幣戶頭,在國外刷卡結算時,會從外幣戶頭扣款,如果多年只去那個地方一次,就比較不適用雙幣卡。

目前市面上總共有雙幣卡的幾間大銀行包括:台新銀行、中國信託、玉山、國泰世華

信用卡基本上都是在用文字遊戲來吸引你辦卡,把優惠認真算一算說不定根本不優惠,有的用紅利點數。以雙幣卡來說,我會建議考慮選擇你原本就有外幣戶頭的銀行,才不會要再把錢轉來轉去、搬來搬去,因為換成外幣就沒辦法轉到其他銀行,再換回來又要看匯差的損失,所以雙幣卡不只是看優惠,也要看自己原本的使用情況如何。

保險金額和種類

記得在小時候信用卡還沒有那麼普及時,在一場空難悲劇後,大家才開始注意到刷卡購買機票會有包含保險。所以信用卡所提供的保險金額和種類也很重要,在搜尋了各家信用卡之後,我發現幾乎每張信用卡都會寫「(千萬)高額保險」,大致上約是 1,000 萬到 5,000 萬左右,差異在卡片等級和年費多寡。

不過在了解自己的信用卡有多少保險時,同時需要注意:

  1. 旅遊平安保險有沒有全程?有些只有包含公共運輸期間,要有「海外全程意外險」才是旅行期間也有保險。
  2. 醫療意外險有多少?因為廣告詞上的金額通常都是指「死殘」,基本上也用不到了… 但更常見的是就醫或發生意外,產生高額的醫療費用。
  3. 若是幫同行者刷卡,有沒有同時幫他們保險?有些有保同行者但限配偶和子女。
  4. 需要刷多少錢才有保險?一般都是「全額」機票和八成以上的團費才可享有這些保險。
  5. 認真研究之後就會發現其實「保險」都寫得很優惠,但其實真正要申請時都有很多規定,例如子女若已婚就不能申請、15歲以下會有其他規定,旅遊不便險也不是班機延誤就可以申請,還會規定延誤多久,行李延遲多久、能用保險買的東西有哪些類別等等。

另外,有些信用卡有「全球購物保障」,意思是若是購物後,在某個天數(通常是 30-45天)在特定條件下被偷、損壞或遺失之後會賠償,但每張信用卡的賠償額度、比例、種類、規定都不同。即使是同一張卡,也有不同「等級」的差別,要知道自己的信用卡種類之外,也要知道等級,才能詳細了解信用卡所提供的保障。

還有要記得:取消、退刷機票或團費者,無法享有保險相關權益。所有要賠償的內容也都需要用同一張信用卡!舉例來說,你在日本遇到颱風,飛機被取消,不能退刷,要用同一張信用卡重新買機票、訂旅館、吃飯,或是讓航空公司安排,才能使用旅行不便險。

銀行的數位化程度

如果常常旅行,可能會在國外時會遇到需要繳款、問問題、處理盜刷、銀行有沒有線上客服、能不能線上付款(需不需要手續費)、APP好不好用、網路銀行好不好用就非常重要,所以我通常只選擇大間的銀行作為常用銀行,因為他們的規模大,數位化程度和客服也會比較完善,我目前用過的APP中,玉山的設計算是最好用的,國泰世華不斷優化使用者介面後也漸漸變得流暢,花旗是最難用的,不過最近也有一次改版有改進不少,優點是花旗線上轉帳繳款不需要手續費。元大和聯邦的網路銀行就都很不好用。

其他旅遊權益及優惠

以旅遊使用來說,一般人會重視的包括機場外圍停車、機場接送、機場貴賓室、或是免費WIFI機租借。

這些優惠和權益的使用大部份都有一些門檻限制,例如要 使用這張卡支付全額機票、 8 成以上的團費、一萬或兩萬以上的旅行支出、前幾個月的刷卡金額達到某個金額 等等。

機場外圍免費停車

多張信用卡都有這項優惠,要注意的是刷卡門檻、天數限制(5-30天不等)、特約的停車場

免費機場接送

除非年費較高、比較頂級的信用卡,其他幾乎都沒有免費的機場接送,優惠方案則通常是看卡種而非銀行,Master 有 Master 配合的機場接送公司所提供的優惠、VISA有VISA的公司,優惠不同、門檻也不同,一般會要求要七至十四天前上網預訂,某些時間和日期需要加價。

機場貴賓室

現在很多信用卡都跟龍騰有合作,寫的貴賓室優惠也都是龍騰貴賓室,需要提前申請龍騰貴賓卡才能使用。有些會是聯名卡的合作航空公司,但需要付 $500 – $900 不等的費用,除非需要等很長的時間,不然現在台灣的機場很舒適,也有不少餐飲可選擇,應該不會特地花這個錢進去貴賓室等待。

WIFI 機租借

有些信用卡刷卡到一個門檻後會提供免費的WIFI機,或是有一些優惠方案,但這些都比較適用短期出國、日韓等地,比較長程的旅行便不太適用。

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考量自己常去的地方、使用習慣、使用場景、想要的權益、及方便性後,就更容易選出適合自己的信用卡,也能獲得較多的優惠。

就我個人的感覺,台灣的銀行所提供的優惠其實換算下來大同小異,所以也不需要為了百分之零點幾的優惠重新辦卡、開戶,或是為了要拿開卡禮辦了一大堆信用卡,我自己的習慣是清楚了解自己的需求和每張信用卡實際的權利和義務(年費和繳款日期),不會只看推廣期間的優惠方案,有些信用卡廣告很兇,一堆人辦,但一過了這個期間就會變得很不實用,引起一波剪卡潮,這種我也不喜歡。

 

最後再強調一下選擇【 適合旅遊的信用卡 】的重點:

  1. 決定自己想要累積里程、現金回饋、或雙幣卡。
  2. 不要只用年費多寡評估,而是仔細研究哪一張卡優惠,並符合個人使用習慣。
  3. 比較優惠方案外,也要了解門檻
  4. 保險內容細節複雜,除了賠償金額也要知道規定是什麼。
  5. 其他優惠也都有各種限制和規定,並不是通通適用。
  6. 信用卡每半年或每年都會改變優惠或是條件,有時候剛辦時很優惠,過了某個期間就會變得很差
  7. 辦信用卡享受旅遊權益的同時,還是要評估自己的還款能力!