如何選擇 適合旅遊的信用卡 ？

旅行時，最方便的付款方式就是「信用卡」。現金容易被偷、被搶；旅行支票現在已經不實用、Google Pay / Apple Pay在某些地區仍舊不能使用、在國外提款往往要付高額手續費也不划算，因此選擇一張「 適合旅遊的信用卡 」就是很多愛旅行的人的課題了。

如同我之前在另一篇文章：三個月前的準備工作 提到的，開始世界旅行前，我研究了多張信用卡，看看哪一張最適合我自己，這篇再更深入探討每一張信用卡的優惠和權益，因為適合我的不一定適合你，可以依照自己的需求或使用習慣選擇信用卡。

我想要先提出一個觀念，很多人都會選擇免年費的信用卡，但通常這些信用卡的優惠都非常少，如果是常旅行的人，如果能活用現金回饋或是哩程，繳年費的信用卡算起來會比免年費的更優惠。

選擇累積哩程、現金回饋、或雙幣卡？

哪一種最適合你的旅行風格？要選擇累積哩程、現金回饋、還是雙幣卡呢？接下來就開始細講各種信用卡的優缺點。

累積哩程

累積哩程又分成「累積特定航空公司」或是「累積點數再自由轉換」的模式。累積特定航空公司通常會比較優惠，但受限於單家或單聯盟；累積點數比較自由，但轉換時會有限制，或是信用卡公司調整轉換比例時會有損失的感覺。

目前市面上累積里程比較有名的信用卡有：

• 國泰世華長榮航空聯名卡 （累積特定航空公司）
• 國泰世華亞洲萬里通聯名卡（累積特定聯盟）
• 花旗寰旅世界卡（累積點數）
• 星展飛行世界卡（累積點數）
• 匯豐中華航空聯名卡（累積特定航空公司）
• 中國信託ANA聯名卡 （累積特定航空公司）

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現金回饋

現金回饋是最直接、最好計算的優惠，通常信用卡都會提供海外較高的現金回饋，但要記得海外刷卡會扣一個海外交易手續費，每間銀行不等，通常是1.2% – 1.5% ，所以如果海外現金回饋是 2.2% 其實等於 0.7% 而已。
所以若是海外回饋少於 1.5% 的基本上就不需要考慮，因為算起來還會虧錢。每間銀行在推廣新卡時都會提供看似超高的回饋，或是提供到特定國家旅遊有特別高的優惠，還有些銀行廣告上顯示回饋很高，但其實只有在特定通路才能有這些回饋，所以這些都要看清楚。

目前市面上現金回饋比較優惠的信用卡有：

• 玉山 Only卡：特定航空機票高達 10% 回饋
• 台新 Flygo 卡：優惠期間機票最高 5% 回饋 、一般機票 2.8%、海外消費2.8%
• 元大鑽金卡：優惠期間海外消費 3% 回饋

雙幣卡

雙幣卡是最近開始比較多人使用或討論的信用卡，比較適合常去某些特定幣別的地區，例如常去美國（使用美金）、常去歐洲（使用歐元）、常去日本（使用日幣），雙幣卡通常是萬事達（ Master）卡，相關的優惠較少，最主要就是提供換匯的優惠和刷該地的幣別免手續費這樣。

若是要在使用上有優惠，就是要在匯率低的時候買進外幣，且有換匯優惠，這樣在消費時就省了匯差，前面講到要常去特定地區的人比較適合，因為雙幣卡只有選擇台幣和一種外幣，且需要開立外幣戶頭，在國外刷卡結算時，會從外幣戶頭扣款，如果多年只去那個地方一次，就比較不適用雙幣卡。

目前市面上總共有雙幣卡的幾間大銀行包括：台新銀行、中國信託、玉山、國泰世華

信用卡基本上都是在用文字遊戲來吸引你辦卡，把優惠認真算一算說不定根本不優惠，有的用紅利點數。以雙幣卡來說，我會建議考慮選擇你原本就有外幣戶頭的銀行，才不會要再把錢轉來轉去、搬來搬去，因為換成外幣就沒辦法轉到其他銀行，再換回來又要看匯差的損失，所以雙幣卡不只是看優惠，也要看自己原本的使用情況如何。

保險金額和種類

記得在小時候信用卡還沒有那麼普及時，在一場空難悲劇後，大家才開始注意到刷卡購買機票會有包含保險。所以信用卡所提供的保險金額和種類也很重要，在搜尋了各家信用卡之後，我發現幾乎每張信用卡都會寫「（千萬）高額保險」，大致上約是 1,000 萬到 5,000 萬左右，差異在卡片等級和年費多寡。

不過在了解自己的信用卡有多少保險時，同時需要注意：

1. 旅遊平安保險有沒有全程？有些只有包含公共運輸期間，要有「海外全程意外險」才是旅行期間也有保險。
2. 醫療意外險有多少？因為廣告詞上的金額通常都是指「死殘」，基本上也用不到了… 但更常見的是就醫或發生意外，產生高額的醫療費用。
3. 若是幫同行者刷卡，有沒有同時幫他們保險？有些有保同行者但限配偶和子女。
4. 需要刷多少錢才有保險？一般都是「全額」機票和八成以上的團費才可享有這些保險。
5. 認真研究之後就會發現其實「保險」都寫得很優惠，但其實真正要申請時都有很多規定，例如子女若已婚就不能申請、15歲以下會有其他規定，旅遊不便險也不是班機延誤就可以申請，還會規定延誤多久，行李延遲多久、能用保險買的東西有哪些類別等等。

另外，有些信用卡有「全球購物保障」，意思是若是購物後，在某個天數（通常是 30-45天）在特定條件下被偷、損壞或遺失之後會賠償，但每張信用卡的賠償額度、比例、種類、規定都不同。即使是同一張卡，也有不同「等級」的差別，要知道自己的信用卡種類之外，也要知道等級，才能詳細了解信用卡所提供的保障。

還有要記得：取消、退刷機票或團費者，無法享有保險相關權益。所有要賠償的內容也都需要用同一張信用卡！舉例來說，你在日本遇到颱風，飛機被取消，不能退刷，要用同一張信用卡重新買機票、訂旅館、吃飯，或是讓航空公司安排，才能使用旅行不便險。

銀行的數位化程度

如果常常旅行，可能會在國外時會遇到需要繳款、問問題、處理盜刷、銀行有沒有線上客服、能不能線上付款（需不需要手續費）、APP好不好用、網路銀行好不好用就非常重要，所以我通常只選擇大間的銀行作為常用銀行，因為他們的規模大，數位化程度和客服也會比較完善，我目前用過的APP中，玉山的設計算是最好用的，國泰世華不斷優化使用者介面後也漸漸變得流暢，花旗是最難用的，不過最近也有一次改版有改進不少，優點是花旗線上轉帳繳款不需要手續費。元大和聯邦的網路銀行就都很不好用。

其他旅遊權益及優惠

以旅遊使用來說，一般人會重視的包括機場外圍停車、機場接送、機場貴賓室、或是免費WIFI機租借。

這些優惠和權益的使用大部份都有一些門檻限制，例如要 使用這張卡支付全額機票、 8 成以上的團費、一萬或兩萬以上的旅行支出、前幾個月的刷卡金額達到某個金額 等等。

機場外圍免費停車

多張信用卡都有這項優惠，要注意的是刷卡門檻、天數限制（5-30天不等）、特約的停車場。

免費機場接送

除非年費較高、比較頂級的信用卡，其他幾乎都沒有免費的機場接送，優惠方案則通常是看卡種而非銀行，Master 有 Master 配合的機場接送公司所提供的優惠、VISA有VISA的公司，優惠不同、門檻也不同，一般會要求要七至十四天前上網預訂，某些時間和日期需要加價。

機場貴賓室

現在很多信用卡都跟龍騰有合作，寫的貴賓室優惠也都是龍騰貴賓室，需要提前申請龍騰貴賓卡才能使用。有些會是聯名卡的合作航空公司，但需要付 $500 – $900 不等的費用，除非需要等很長的時間，不然現在台灣的機場很舒適，也有不少餐飲可選擇，應該不會特地花這個錢進去貴賓室等待。

WIFI 機租借

有些信用卡刷卡到一個門檻後會提供免費的WIFI機，或是有一些優惠方案，但這些都比較適用短期出國、日韓等地，比較長程的旅行便不太適用。